Las conversiones estratégicas a Roth durante el período de siete años antes de que comiencen las RMD permiten a los jubilados asegurar tasas impositivas más bajas y evitar futuros aumentos en las primas de Medicare, lo que podría ahorrar $185,000.
El rendimiento del Tesoro a 10 años del 4.77% se cita como el costo de oportunidad libre de riesgo para los ahorros fiscales de conversión a Roth.
Los jubilados de 63 a 69 años pueden reducir significativamente la carga fiscal de por vida al convertir activos tradicionales de 401(k) a cuentas Roth antes de que comiencen las RMD. Al mantenerse dentro del tramo impositivo del 12% y evitar los recargos de IRMAA de Medicare, una pareja puede ahorrar aproximadamente $185,000 en impuestos federales en comparación con esperar hasta sus 70 años.
Este período, antes de que comiencen las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) y los beneficios de Seguridad Social, permite a los jubilados controlar su ingreso imponible y convertir activos a tasas impositivas marginales más bajas.