Dave Ramsey argumenta que las carteras de jubilación pesadas en bonos son matemáticamente defectuosas, instando a los jubilados a priorizar las reservas de efectivo sobre los fondos de bonos para mantener el poder adquisitivo a largo plazo.
La ganancia del 12% de SPY en lo que va del año contrasta con los bonos, apoyando la superioridad de las acciones en una cartera de crecimiento para la jubilación.
La pérdida del 0.51% de AGG en lo que va del año subraya el punto de Ramsey de que los fondos de bonos pueden erosionar el poder adquisitivo y fallar como un activo seguro para la jubilación.
El fuerte retorno de 5 años de Apple y su programa de recompra demuestran la resiliencia de las acciones que apoya el argumento de Ramsey a favor de las acciones en la jubilación.
Las ganancias a largo plazo de Amazon contribuyen al caso a favor de la exposición a acciones para contrarrestar el bajo rendimiento de los bonos.
Dave Ramsey desafía la trayectoria de jubilación tradicional centrada en bonos, citando el fracaso matemático de los ingresos fijos para apoyar las tasas de retiro a largo plazo. Con el ETF de bonos AGG bajando un 0.51% en lo que va del año en comparación con una ganancia del 12% en el S&P 500, Ramsey aboga por una estrategia de reservas de efectivo sobre carteras pesadas en bonos para mitigar el riesgo de secuencia de retornos.
Ramsey argumenta que los bonos a menudo no logran superar la inflación y los impuestos, lo que lleva a una pérdida de poder adquisitivo real que los convierte en una base poco confiable para los ingresos de jubilación a largo plazo.
En lugar de cambiar fuertemente a bonos, se alienta a los jubilados a mantener de 2 a 3 años de gastos de vida en efectivo o T-bills, permitiendo que el resto de la cartera permanezca invertido en acciones para el crecimiento.