Dave Ramsey argumentiert, dass anleihenlastige Ruhestandsportfolios mathematisch fehlerhaft sind und fordert Rentner auf, Bargeldreserven über Anleihefonds zu priorisieren, um die langfristige Kaufkraft zu erhalten.
Der YTD-Gewinn von 12% des SPY steht im Gegensatz zu Anleihen und unterstützt die Überlegenheit von Aktien in einem Ruhestandswachstumsportfolio.
Der YTD-Verlust von 0,51% des AGG unterstreicht Ramseys Punkt, dass Anleihefonds die Kaufkraft erodieren und als sichere Ruhestandsanlage versagen können.
Die starke 5-Jahres-Rendite von Apple und das Rückkaufprogramm zeigen die Widerstandsfähigkeit von Aktien, die Ramseys Argument für Aktien im Ruhestand unterstützen.
Die langfristigen Gewinne von Amazon tragen zur Argumentation für Aktienengagement bei, um die Underperformance von Anleihen auszugleichen.
Dave Ramsey stellt den traditionellen, anleihenlastigen Ruhestandsweg in Frage und verweist auf das mathematische Versagen von festverzinslichen Anlagen, um langfristige Entnahmeraten zu unterstützen. Mit einem Rückgang des AGG-Anleihen-ETFs um 0,51% YTD im Vergleich zu einem Anstieg von 12% im S&P 500 plädiert Ramsey für eine Bargeldreserve-Strategie anstelle von anleihenlastigen Portfolios, um das Risiko von Rückfolgen zu mindern.
Ramsey argumentiert, dass Anleihen oft nicht in der Lage sind, die Inflation und Steuern zu übertreffen, was zu einem Verlust der realen Kaufkraft führt und sie zu einer unzuverlässigen Grundlage für langfristige Ruhestandseinkommen macht.
Anstatt stark in Anleihen zu investieren, wird Rentnern geraten, 2-3 Jahre Lebenshaltungskosten in Bargeld oder T-Bills zu halten, sodass der Rest des Portfolios in Aktien für Wachstum investiert bleiben kann.